Au sein de notre cabinet de gestion de patrimoine au cœur du Pays Basque, nous concevons des stratégies de placement assurance vie alignées sur vos objectifs d’épargne, de transmission et d’optimisation fiscale. Premier rendez-vous offert.
Premier rendez-vous offert chez Haitza Conseil.
Le placement en assurance vie s’adresse à un large public : il sécurise les épargnants prudents grâce aux fonds en euros, accompagne ceux qui veulent faire fructifier leur capital via les unités de compte et constitue une réponse précieuse pour transmettre sereinement son patrimoine. Particuliers, chefs d’entreprise ou retraités y trouvent un outil flexible pour bâtir, optimiser ou préparer la suite. Quelle que soit votre situation, notre rôle consiste à identifier les supports adaptés à votre profil de risque, à votre horizon d’investissement et à vos projets de vie.
Quel que soit votre profil, nous sélectionnons les contrats et supports réellement adaptés à votre situation, sans lien avec une banque ni un assureur. Pour les patrimoines importants ou les sociétés, le contrat de capitalisation peut prendre le relais.
Les fonds en euros offrent une garantie du capital et une disponibilité permanente, avec un rendement modéré. Les unités de compte investissent sur les marchés (actions, immobilier, obligations), avec un potentiel de performance supérieur en contrepartie d’un risque de perte. Nos conseillers composent une allocation selon votre profil et votre horizon.
Avant 8 ans, l’assurance-vie est déjà fiscalement raisonnable (PFU à 30 %). L’avantage des 8 ans existe mais reste modéré : taux réduit à 7,5 % et abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple). D’où l’intérêt d’ouvrir un contrat tôt, même avec de petits versements, pour lancer le compteur.
L’abattement successoral après 70 ans est de 30 500 € global, réparti entre tous les bénéficiaires, sur les seules primes versées passé cet âge. Les intérêts générés restent, eux, totalement exonérés. Nos conseillers vous aident à articuler intelligemment les versements avant et après 70 ans pour optimiser cette mécanique.
Non : transférer son assurance-vie vers un contrat tiers entraîne la perte de l’antériorité fiscale. En revanche, la loi Pacte autorise, chez le même assureur, une transformation sans perdre cette antériorité. Nous étudions au cas par cas la meilleure option lors de l’audit de votre contrat actuel.
Non, pas besoin d’un patrimoine important pour démarrer. Le premier rendez-vous est offert, sans engagement, quel que soit votre profil. Nos conseillers adaptent les solutions à chaque situation, du premier versement modéré à la gestion patrimoniale plus large.
Les rachats partiels permettent de retirer une partie de votre capital tout en gardant l’antériorité fiscale du contrat. Les gains issus de ces rachats sont soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %, auxquels s’ajoute un prélèvement forfaitaire de 12,8 % avant 8 ans, réduit à 7,5 % après abattements.
