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Premier rendez-vous offert.

Votre conseiller financier à Pau et dans le Béarn

Rendez-vous en visio ou sur place à Pau, Lescar, Lons, ou dans tout le Béarn.

Anticipez, protégez et faites fructifier votre patrimoine grâce à un accompagnement sur mesure, ancré au cœur du Pays Basque.

5/5 Google · +100 clients accompagnés · Membre CNCGP · 1er RDV offert

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Premier rendez-vous offert
cabinet de gestion en patrimoine au pays basque

Pourquoi faire appel à un conseiller financier à Pau ?

A Pau et dans le Béarn, le marché immobilier connaît une dynamique singulière portée par l'attractivité de la métropole paloise et les opportunités en zones rurales et périurbaines. Entre les enjeux fiscaux liés aux investissements locatifs, les spécificités du tissu économique béarnais (PME, professions libérales, secteur agricole) et les enjeux de transmission propres à ce territoire, chaque décision patrimoniale mérite un regard expert et indépendant. Haitza Conseil, cabinet indépendant basé dans les Pyrénées-Atlantiques, met son expertise à votre service dans le 64.

En tant que cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant, nous vous aidons à naviguer ces enjeux avec des solutions concrètes, adaptées à votre situation et à votre territoire.
Echanger avec un conseiller

En tant que conseillers financiers indépendants dans le Béarn et les Pyrénées-Atlantiques, Sonia, Charles et Anne-Sophie vous accompagnent de Pau à Oloron-Sainte-Marie. Leur rôle : analyser votre situation, identifier les leviers disponibles, et construire avec vous une stratégie patrimoniale adaptée à votre vie — pas à un produit à vendre.

Ce qu'on passe en revue ensemble

Bilan patrimonial

Diagnostic global de votre situation
  • Situation nette patrimoniale complète
  • Analyse de vos actifs et passifs
  • Objectifs de vie et horizon de placement
  • Identification des risques et lacunes

Optimisation fiscale

Réduire votre pression fiscale légalement
  • Taux marginal d'imposition réel
  • Abattements et niches disponibles (PER, LMNP…)
  • QF fiscal et charges déductibles
  • IFI — seuil et optimisation
  • Dividendes vs rémunération (TNS)

Préparation retraite

Anticiper et sécuriser vos revenus futurs
  • PER — déductibilité et horizon de sortie
  • Madelin / retraite indépendants
  • Simulation du niveau de revenus futurs
  • Stratégie long terme selon statut

Épargne et placements

Faire travailler votre capital efficacement
  • Performance nette réelle assurance-vie
  • PEA — ouverture, antériorité, allocation
  • Livrets (A, LDDS, LEP) — plafonds
  • Immobilier locatif nu vs LMNP
  • Diversification SCPI, UC, obligations

Transmission

organiser la transmission dans les meilleures conditions
  • Simulation droits de succession actuels
  • Stratégie donation (abattements disponibles)
  • Régime matrimonial et impact patrimonial
  • Clauses bénéficiaires assurance-vie
  • Démembrement de propriété

Dirigeants

Stratégie patrimoniale pour chefs d'entreprise
  • Optimisation rémunération vs dividendes
  • Trésorerie d'entreprise — contrat capitalisation
  • PER Madelin et prévoyance TNS
  • Transmission et cession d'entreprise
  • Holding — opportunités et contraintes
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cabinet de gestion en patrimoine au pays basque

Des livrables concrets

À l'issue du bilan, vous avez entre les mains des outils actionnables.

  • Rapport PDF personnalisé — Synthèse patrimoniale complète (15 à 25 pages)
  • Tableau d'optimisation fiscale — Économies d'impôts estimées sur 1, 3 et 5 ans
  • Plan d'action priorisé — Les 3 à 5 actions à mettre en place, dans l'ordre
  • Suivi annuel inclus — Revue de votre situation à chaque changement important
Outil gratuit · Sans engagement

Estimez votre potentiel
d'économie fiscale

Quelques curseurs, une estimation en temps réel.
Les chiffres précis, c'est lors de votre bilan offert.

Revenus nets annuels du foyer 75 000 €
25 000 €250 000 €
Parts fiscales du foyer 2 parts
1 part5 parts
Versements PER actuels / an 0 €
0 €12 000 €
Économie fiscale annuelle estimée
1 840 € / an
Potentiel identifié via optimisation PER + réorientation assurance-vie
TMI estimé : 30%
Gain sur 5 ans
9 200 €
Sans revalorisation
Versement PER optimal
4 500 €
Estimation déductible
Estimation indicative uniquement. Ce simulateur ne tient pas compte de votre situation complète (type de revenus, charges déductibles, investissements existants, statut TNS…). Un bilan patrimonial complet avec Haitza Conseil permettra d'identifier les leviers précis adaptés à votre situation.
Affiner ces chiffres avec un expert — bilan offert →
Premier rendez-vous gratuit Sans engagement Réponse sous 24h
Haitza Conseil
Gestion de patrimoine · Pays Basque

Une équipe de conseillers financiers engagés, à votre service dans le Béarn

Chez Haitza Conseil, la gestion de patrimoine est avant tout une histoire de relation humaine. Trois associés aux profils complémentaires, un objectif commun : vous aider à prendre les bonnes décisions, dans la durée.
contact@haitza.eus
Sonia Michelena
Présidente
06 84 29 58 22
« Parce que chacun au cours de sa vie a un projet, vous aider par mon expertise est et restera pour moi la plus grande des satisfactions »
Charles Delahaye
Directeur général
06 98 85 44 39
« Notaire de formation, c’est avec un sincère enthousiasme que je mets aujourd’hui mon expertise à votre service, en tant que conseiller juridique, fiscal et financier ».
Anne-Sophie Graciano
Directeur général
06 64 48 26 22
« Après une formation juridique et une alternance en gestion de patrimoine, j’ai découvert un métier qui m’anime. Passionnée par les relations humaines, à l’écoute et impliquée, je souhaite mettre à votre profit mes compétences et valeurs »

Rencontrez votre conseiller financier à Pau et en Béarn

Vous cherchez un conseiller financier dans le Béarn ? Notre cabinet est situé à Espelette, dans les Pyrénées-Atlantiques, à 1h de Pau. Nous nous déplaçons régulièrement dans le Béarn et intervenons sur Pau, Lescar, Lons, Jurançon, Orthez et Oloron-Sainte-Marie.
Accès et contact
  • 75 Rue Vc Olhaingo Landako Bidea, 64250 Espelette
  • Téléphone : 06 98 85 44 39
  • contact@haitza.eus
  • Horaires : du lundi au vendredi, de 9h00 à 19h00
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Prendre rendez-vous (offert)

Haitza Conseil, votre conseiller financier à Pau et dans le Béarn, accompagne particuliers et chefs d'entreprise dans la constitution, l'optimisation et la transmission de leur patrimoine. De Pau à Orthez en passant par Oloron-Sainte-Marie, notre équipe indépendante et membre de la CNCGP intervient sur l'ensemble du Béarn et des Pyrénées-Atlantiques.

Ce que pensent nos clients
de leur accompagnement financier

Tous les avis sont publiés sur Google, sans filtre ni sélection.

Julie T.

Merci à Charles pour son expertise, sa patience et professionnalisme. Nous avons su trouver des solutions concrètes et adaptées, et cela toujours avec le sourire.
Estelle

Accompagnement très professionnel de Sonia : expertise, conseil personnalisé et disponibilité. Je vous la recommande fortement. Merci pour tout
Olivier D.

Mon conjoint leur faisait confiance et je sais aujourd'hui pourquoi, car après son décès ils ont su dans cette période douloureuses faire preuve de délicatesse, de bienveillance et m'ont aidée à gérer tous les aspects administratifs.
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Nous répondons à vos questions sur le conseil financier

Le premier rendez-vous découverte est entièrement gratuit et sans engagement. Le bilan patrimonial complet fait l'objet d'honoraires transparents, discutés avant tout engagement. Aucune surprise.

Cabinet 100% indépendant. Nous ne sommes pas salariés ou mandataires d'une banque ou compagnie d'assurance. Nos recommandations sont fondées uniquement sur votre intérêt. Nous sommes rémunérés par honoraires et/ou commissions transparentes, selon les produits mis en place.

Le marché palois présente des prix plus accessibles qu'en Pays Basque, avec de belles opportunités en investissement locatif, notamment autour du campus universitaire et des zones d'activité. On analyse avec vous si l'investissement locatif local est pertinent, ou si d'autres solutions (SCPI, nue-propriété, défiscalisation) sont mieux adaptées à votre situation.

Cabinet 100% indépendant. Nous ne sommes pas salariés ou mandataires d'une banque ou compagnie d'assurance. Nos recommandations sont fondées uniquement sur votre intérêt. Nous sommes rémunérés par honoraires et/ou commissions transparentes, selon les produits mis en place.

Le conseiller bancaire est lié aux produits de sa banque. Nous analysons votre situation globale — y compris vos produits existants — sans parti pris. Beaucoup de nos clients nous consultent en complément de leur banque, pas à sa place.

Non. Que vous débutiez dans la constitution de votre épargne ou que vous disposiez déjà d'un patrimoine conséquent, nous adaptons notre accompagnement à votre situation. L'essentiel est d'avoir un projet et la volonté de prendre les bonnes décisions pour votre avenir.

Le premier rendez-vous est offert et sans engagement. Nous échangeons sur votre situation personnelle, vos objectifs et vos préoccupations. C'est un moment d'écoute qui nous permet de comprendre vos besoins avant de vous proposer un accompagnement personnalisé. Il peut se tenir en cabinet, à domicile ou en visioconférence.

 

Explorez nos autres expertises

Construire un patrimoine financier
Préparer sa retraite
Optimiser sa fiscalité
Diversifier ses placements
Valoriser son patrimoine
Défiscaliser
Viager au Pays Basque

Parlons de votre projet patrimonial

Vous avez un projet, une question ou simplement envie d'y voir plus clair ? Contactez Haitza Conseil pour un premier échange offert et sans engagement. Notre équipe vous reçoit à Espelette, se déplace dans tout le Béarn et les Pyrénées-Atlantiques ou échange avec vous à distance.
Déplacement possible dans tout le Béarn.

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Bureau à Espelette · Disponible lundi–vendredi 9h–19h · Déplacement possible dans tout le Béarn.